学資保険として終身保険を利用する、その基本的な仕組み。

子供ために学資保険に入る人は多いですが、
学資保険の代わりに、「終身保険」を利用するという方法があることは、
あまり知られていません。

終身保険なんだから、子供の教育費と何の関係があるの？と思うかもしれません。
確かに、幼稚園、小学校、中学校などの入園、入学時には
学資保険のような祝い金はありませんが、
払い込み期間を10年、15年程度に短く設定すれば、
教育費の一番かかる、大学入学時には、
安心してまとまった資金を手にすることができるようになるんです。

これからその仕組みを解説したいと思います。
子供の学資保険に貯蓄性の高さを一番に求めているなら、
これからお話する終身保険も選択枝の一つとしてカウントしておいて下さい。

さて、学資保険代わりに終身保険を利用する時は、
「低解約返戻金型」の終身保険に加入することになります。

低解約返戻金型？何だ、そりゃ？って感じですよね。

低解約返戻金型とは、保険料を払い込んでいる期間中に解約した時の解約返戻金を、
通常の70％に抑えることによって、通常の終身保険より保険料が安く設定された保険です。
保険料が通常のものと比べて、1割前後も安くなる場合もあります。

払い込み期間中に解約しなければ、払込満了後の解約返戻金は通常の水準に戻ります。
ここがポイントです。
つまり保険料が安くなっている分だけ、
払い込みが終了してから解約した場合に戻ってくる保険料が高くなるので、
この機能を利用して子供の進学のタイミングで保険を解約すれば、
支払った保険料に対して受取額が上回り、貯蓄性が高くなるというわけです。

ちょっと複雑ですかね。
子供が大学に進学するまでに、何とか払い込みを終えてしまう。
そして実際に子供が進学する時に保険を解約する。
そうすれば、低解約返戻金型で収めた保険料よりも受け取る金額が多くなる。
そういうことです。

払い込みが終了していれば、いつでも解約可能だという点も嬉しいですよね。
また、全部解約しなくても、必要な分だけ解約をして、
そのまま終身保険を減額して続けることもできるというふうに、融通が効きます。

貯蓄性だけでなく保障面でも安心なんです。
基本はあくまで終身保険ですから、
契約者である親に万が一のことがあった場合に子供が受け取れる死亡保険金は、
通常の学資保険のものより、高いものとなっている場合がほとんどです。

これにより学資保険の「払い込み免除」や「育英年金」に劣らない保障を、
可愛い子供のために残してやることができるというワケです。

私なりに色々勉強して分かったことは、
子供のためには、学資保険にこだわらない方が良いということ。
いろんな保険商品が子供の将来の備えに転用できますし、
かえってその方がメリットがある場合すらありますから。